Met de dienst Monyq wil ondernemer Igor Kluin zorgen dat consumenten hun privé-financiën weer op orde krijgen. Sinds donderdag is de website in de lucht. “We zijn geen bank, maar het lijkt er wel een beetje op.”
Een idealistische ondernemer, zo omschrijft Igor Kluin (1973) zichzelf. Hij stond in 2006 aan de wieg van Qurrent, een duurzaam energiebedrijf dat consumenten helpt zelf energie op te wekken. Daarmee worden ze minder afhankelijk van grote, vaak niet duurzame, energiebedrijven.
Nu opent hij met zijn nieuwe bedrijf Monyq de aanval op de bancaire wereld. “Uit woede om hoe de financiële industrie ons een beetje heeft bedrogen”, zegt Kluin.
“Het idee voor Monyq sluimerde al twee jaar”, vertelt de geboren Vlaardinger. “Een goede vriend zei tegen me: wat jij met Qurrent doet, moet ook in de financiële sector gebeuren.”
In eerste instantie had hij in gedachten om een nieuwe bank op te richten, zoals Knab vorig jaar, dat ook de bankenwereld wilde opschudden. Maar een bank beginnen bleek een hoop gedoe en eigenlijk niet nodig.
Worsteling met persoonlijke financiën
Dus is er nu Monyq, een startup die mensen wil helpen om meer inzicht te krijgen in hun geldzaken. "Ik ken zoveel mensen, arm en rijk, die worstelen met hun privé-financiën. Ongeopende enveloppen, een stapel pensioenpapieren, zoekgeraakte garantiebewijzen", aldus Kluin.
Geen zicht hebben op hoe het met de financiën staat, geeft een onrustig gevoel, meent Kluin. "Maar het zorgt er ook voor dat banken, verzekeraars en andere grote bedrijven te makkelijk hun vage producten kunnen slijten. Als je weet waar je staat, kun je betere keuzes maken. Dan ben je ben weerbaarder. Dat is wat we met Monyq willen bereiken."
Het afzetten tegen de financiële wereld begint al bij de naam. "Waarom zijn banken altijd van beton en staal? Zo mannelijk en arrogant", zegt Kluin. "Ik heb niets tegen mannen, maar ik mis de zachte, menselijke kant." Vandaar de naam Monyq, een combinatie van het Engelse woord voor geld (money) en de vrouwennaam Monique.
Online financieel archief
Wat is Monyq eigenlijk? Sinds donderdag is het eerste product beschikbaar: een gratis online archief waarin mensen hun financiële documenten op kunnen slaan.
Dat ziet er met opzet zo eenvoudig mogelijk uit, vertelt Kluin. Het is een digitale kast met schoenendozen. Voor elk jaar zijn er aparte dozen voor inkomsten, uitgaven, verzekeringen, belastingen, enzovoort.
Documenten stop je in een doos door ze ernaartoe te slepen (bijvoorbeeld pdf’s) of met de bijbehorende app waarmee je van papieren documenten foto’s kunt maken.
(klik voor vergroting)
Nu is het archief nog statisch, alleen voor opslag van documenten. Maar in de toekomst is het de bedoeling om de inhoud van de bestanden automatisch te doorzoeken en te analyseren.
De technologie om dat te doen bestaat al. "Veel documenten zijn in grote lijnen op dezelfde manier opgesteld. Voor 80 procent gaat het heel snel goed", aldus Kluin. "De moeilijkheid zit ‘m in de andere 20 procent. Vaak gaat het om minder vaak voorkomende documenten met een aparte opmaak."
Betalen voor extra features
Uiteindelijk moet er een dashboard komen waarmee met een druk op de knop te zien is hoe het met je pensioen of verzekering is gesteld. Het systeem is bedoeld voor consumenten, maar ook zzp’ers kunnen er volgens Kluin baat bij hebben. "Zzp'ers versturen vaak een map met facturen en bonnetjes naar de boekhouders. Juist dat kan heel makkelijk in dit systeem." Kluin benadrukt daarbij dat Monyq geen boekhoudprogramma is.
Natuurlijk kunnen mensen zonder Monyq ook hun financiën structureren, geeft Kluin toe. "Maar niet zo snel en makkelijk; dat is het verschil. Alle tools die we maken zijn erop gericht dat je zelf bijna niks hoeft te doen terwijl je wel altijd up-to-date blijft."
Voor sommige van die extra tools zul je de portemonnee moeten trekken, bijvoorbeeld in de vorm van een betaald abonnement. "Dan moet je denken aan 3 euro per maand. Maar de basis blijft altijd gratis."
Dat is ook de enige manier waarop Monyq geld gaat verdienen. Hoewel Kluin straks alles over het betaalgedrag van zijn klanten weet, piekert hij er niet over om dat te gebruiken om commerciële aanbiedingen te doen, zoals ING begin dit jaar opperde. "Ik zal nooit gegevens van klanten verkopen aan derden. Monyq is zelfs een beetje een reactie op dat voorval met ING."
Betaalpas
Het andere product dat Monyq donderdag lanceert is een betaalpas, waarmee tot het einde van het jaar een pilot wordt gedaan met maximaal 500 gebruikers. Met de pas kun je grip houden op hoeveel geld je uitgeeft door per soort uitgave een budget in te stellen. Dat werkt door middel van de categorie-codes die aan elke pinautomaat zijn gekoppeld.
Zie je bijvoorbeeld dat er veel geld gaat naar 'restaurants', dan zet je een maximum bedrag op restaurantuitgaven. Je krijgt dan een melding wanneer je dat budget nadert. Ook kun je betalingen blokkeren als je boven je budget uitkomt.
Dat laatste is bijvoorbeeld handig om de uitgaven van kinderen te controleren door middel van een zakgeld-pinpas. "Je kunt er zelfs voor kiezen dat de pas het alleen bij bepaalde winkels doet; kinderen kunnen zo heel veilig met een pinpas en geld leren omgaan", zegt Kluin, die ideeën heeft voor meer speciale passen. "Denk bijvoorbeeld aan een kledingpas voor een tiener of een tank- of boodschappenpas."
Beschikbaar in vier talen
De betaalpas maakt het noodzakelijk dat Monyq zich in eerste instantie richt op Europa. Dat komt omdat de pinpas werkt met het Europese betaalkaartsysteem V PAY van Visa. Kluin sluit niet uit dat Monyq in de toekomst ook met een betaalkaart voor bijvoorbeeld de Verenigde Staten of Zuid-Amerika komt, "al zijn we daar op dit moment niet mee bezig".
Het financiële archief is wel overal ter wereld toegankelijk. Monyq is bij de lancering beschikbaar in het Engels, Duits, Frans en Nederlands. Binnenkort komen daar Spaans en Italiaans bij. "We mikken gelijk op heel Europa", zegt Kluin over Monyq, dat gefinancierd is door diverse informal investors.
Meer dan een app
De betaalpas laat zien dat Monyq meer is dan een app, meent Kluin. Daarin verschilt het van online huishoudboekjes als AFAS Personal en Tim van ING. Monyq lijkt sterk op het financiële dashboard van de nieuwe bank Knab, en wil nog een stap verder gaan. Maar Monyq is dan weer geen bank.
"We zijn het bedrijf dat het makkelijk maakt om slimmer met je geld om te gaan", zegt Kluin. Dat maakt ook dat de startup lastig in een hokje is te plaatsen. "We zijn geen bank, maar het lijkt er wel een beetje op. We zijn een nieuwe categorie, dan houd je dat mensen even moeite hebben om je te plaatsen."
Dat moet over twee jaar verleden tijd zijn, als Kluin hoopt zo'n 100 duizend gebruikers te hebben. "Dan is Monyq een volledige laag boven je bank en andere plekken waar je geld hebt staan."
Lees ook
Op vakantie met creditcard en betaalpas: wat is voordeliger?
Van bouwpuin naar legosteen: zo wil Gerard Steijn de wereld verbeteren
3 tips om als Nederlandse startup internationaal door te breken
Dit artikel is oorspronkelijk verschenen op z24.nl